少額から投資が出来ると今人気急上昇中の投資サービス、ソーシャルレンディングのおすすめの会社を徹底比較！
- ネット上でお金を借りたい企業等と融資をしたい個人
- 企業が金融機関を介さずに行う
ソーシャルレンディングは新しい投資のカタチです！
ただ、会社選びを間違ってしまうと『貸し倒れ』などのリスクも懸念されます。
この記事では
- ソーシャルレンディング会社の失敗しない選び方
- おすすめのソーシャルレンディング会社
を比較してランキング形式で紹介していきます！
ソーシャルレンディング会社選びで失敗しないための比較ポイント３つ
このソーシャルレンディングを始めるにあたっては、事業者をしっかりと厳選することが投資のリスクを軽減することに秘訣です！
まずは、ソーシャルレンディング会社を選ぶときの3つのポイントをご紹介！
①信頼性(事業者リスクの低さ)
ソーシャルレンディングは、あくまで自分のお金を貸し付けるわけですから、最も重要なのが貸付先の「信頼性」です。
少しでもリスクを抑えるために、より安定性が高い事業者かどうかをこんなポイントで比較してみましょう。
企業母体がしっかりしているところがおすすめ
企業母体がしっかりしているかどうかは、ソーシャルレンディング会社選びのポイントです！
たとえば、
- 運営を行っているところが上場企業
- ソーシャルレンディング会社に対して大手企業が出資している
- ソーシャルレンディング会社の資本金が多い
など、判断理由はさまざまです！
これらは、その事業者の経営基盤が安定しているかどうかを見る指標になります。
サービスの実績内容や過去の実績
どんなに、ソーシャルレンディング会社が提示している利回りが良くても
- 過去に元本割れを何度も起こしている
- 債務不履行(デフォルト)が今も起きている
などに当てはまるソーシャルレンディング会社の利用は避けましょう！
必ずと言っていいほど、大損をするようなトラブルに巻き込まれます！
他にも、会社自体の実績年数も安定度を確認するには、わかりやすいポイントです。
運営期間が長いほど、それだけ信用にもつながります！
行政処分の有無について
ソーシャルレンディング会社が、過去に金融庁や各財務局などから業務改善命令や行政指導が行われている会社は、利用を避けましょう！
ここ数年のうちに、集団訴訟をされている『いわゆる詐欺会社』の多くは、行政処分や指導を受けています。
注意するべき、ポイントとして覚えておきましょう！
②ファンドの数
ソーシャルレンディングでは、株などと違って、特定の銘柄(企業)に投資するものではありません。
投資する先は、複数の企業や人が共通の事業内容で組織した「ファンド」と呼ばれる匿名の組合へ行います。
そのため、このファンドの数や種類を多く扱っているソーシャルレンディング会社を選ぶのがおすすめ。
それは、投資の基本である分散投資がしやすいからです。
分散投資は、投資の基本ですからね！
また、ファンドの選択肢が多いことで、運用期間やリターンなど自分の投資プランに合うものを見つけやすいというメリットもあります！
③担保や保証の有無
ソーシャルレンディングでの投資で考えられるリスクの1つに
『貸し倒れ』
があります。
これは融資先の企業が倒産などの理由で、貸付金等を回収できず損失になってしまうこと。
このリスクを少しでも回避するためには、その投資先ファンドに担保や保証の有無があるかを確認するとよいでしょう。
通常ファンドは案件ごとに担保の有無や保証内容等の情報が開示されています。
たとえば、不動産や売掛債権などが担保されているファンドであれば、貸し倒れのリスクも軽減できる可能性があります。
ただし、担保や保証内容によっては、評価額が変動することも頭に入れておきましょう。
ソーシャルレンディング会社おすすめランキング5選
ここで、投資初心者にもおすすめのソーシャルレンディング会社をランキング形式で比較しやすくまとめてみました。
＊情報は現時点のもので、金融や社会情勢等によっては、記載している内容が変わる場合もあります。
＊確認できなかった項目については（ー）で表記しています。
①SBIソーシャルレンディング
| 運営会社 | SBIソーシャルレンディング株式会社 【設立】2008年1月 |
| 予定利回り等 | 3.2～10.0% |
| 取り扱いファンド内容例 | 不動産関係/再生可能エネルギー関係/外国人実習生支援関係 |
| 投資可能額 | 1万円から |
| 手数料 | 登録・分配金送金（無料）、出資金送金 |
| 分配方式 | 毎月他 |
| 行政処分 | － |
SBIソーシャルレンディングは、上場企業であるSBIのグループ会社が運営。
その企業母体は安定性が高いと言えるでしょう。ファンドの種類も比較的多く、また独自の審査基準を設けてファンドを選定しているよう。
さらに顧客中心主義として、情報公開や取引内容の明確化に取り組んでいるところも高評価です。
②物流不動産特化型のクラウドファンディングサイト「CRE Funding」
何といってもCRE Fundingを利用する一番のメリットは、今まで個人では投資をする機会が少なかった物流不動産への投資が可能になるということ。
これまで機関投資家等の”プロ投資家”に限定されていた不動産ファンドへの投資機会を一般投資家の方々に幅広く提供します。
CREグループによる審査に加えて、FUEL株式会社（第二種金融商品取引業者）による第三者審査を行い、投資家の皆様に安心して投資頂ける商品を提供しています。
| 運営会社 | FUEL株式会社(第二種金融商品取引業者) |
| 予定利回り等 | ファンドによる |
| 取り扱いファンド内容例 | 物流不動産 |
| 投資可能額 | 1万円から |
| 手数料 | 口座開設・取引手数料無料 |
| 分配方式 | ファンドによる |
| 行政処分 | － |
プロの投資家が投資する不動産ファンドにあなたも投資できる！
『FUELオンラインファンド』では、従来プロの投資家に限定されていた金融商品を、
第三者であるFUELが第二種金融商品取引業者として厳格に案件審査・モニタリングすることで、インターネットを通じて一般の投資家の皆様にも気軽に安心して投資することが可能になりました。
プロの投資家に選ばれる理由
・ミドルリスク、ミドルリターン
・厳格な資金管理体制
・流動性の高い不動産投資市場
③オーナーズブック(OwnersBook)
| 運営会社 | ロードスターキャピタル 株式会社 【設立】2012年3月 |
| 予定利回り等 | 4.0～6.0% |
| 取り扱いファンド内容例 | 不動産関係 |
| 投資可能額 | 1万円から |
| 手数料 | 登録（無料）、出資金・分配金送金（有料） |
| 分配方式 | 四半期または償還時一括 |
| 行政処分 | － |
オーナーズブック(OwnersBook)の一番の特徴は、何と言っても不動産ファンドに特化していること。
運営会社のロードスターキャピタル（株）は、上場の総合不動産会社ということで、扱っているファンドも不動産のプロが見極めた担保物件つきという安心感で人気がある仲介業者です。
④funds(ファンズ)
| 運営会社 | 株式会社クラウドサポート 【設立】2016年11月 |
| 予定利回り等 | 1.5～6.0% |
| 取り扱いファンド内容例 | 企業支援/マンション経営関係/ビジネスローン関係 |
| 投資可能額 | 1円から |
| 手数料 | 登録・分配金送金（無料）、出資金送金（有料） |
| 分配方式 | 四半期または満期一括 |
| 行政処分 | － |
ソーシャルレンディング会社としてはNewフェイスのfunds(ファンズ)。
なんとファンズは1円から投資が可能なんだそう。
投資リスクを最小限にしたいという資産運用初心者にも少額で投資できるのはお得ですよね。
またファンドも上場企業や成長が著しい企業を多く扱っているのも○。
⑤クラウドバンク
| 運営会社 | 日本クラウド証券株式会社 【設立】2013年4月 |
| 予定利回り等 | 実績平均6.79% |
| 取り扱いファンド内容例 | 中小企業支援関係/不動産関係/再生可能エネルギー関係/海外ローン関係 |
| 投資可能額 | 1万円から |
| 手数料 | ー |
| 分配方式 | 毎月他 |
| 行政処分 | 過去指導あり |
クラウドバンクは、証券会社が運営しているソーシャルレンディング会社。
比較的好利回りの運用が期待できるファンドも多く、自分の投資プランに合わせて選びやすいでしょう。
資産の保全では、ファンドへの審査や資金需要の代表者へ連帯保証を設けるなどの取り組みもされています。
口座開設の方法と必要書類
実際にソーシャルレンディングを行うためには、仲介業者となるソーシャルレンディング会社に
- 口座開設などの申し込み
- 必要な書類を提出
が必要です！
その申し込みの方法と必要書類を簡単にまとめてみました。
基本的に口座開設は、ネットを介した申し込みとなっているよう。
まずは、申し込み者が各ソーシャルレンディング会社が設定している条件（国内居住や20歳以上など）を満たした上で、各社が準備しているネット上の申し込みフォームを使用し、事前登録をします。
この登録自体は、無料でできる会社が多いようです。
口座開設には
- 氏名
- 住所
- 利用金融機関など
を申し込みます。
その後、本人確認のための書類を提出することになります。
必要な書類としては、主に本人が確認できる公的な証明書（運転免許証や保険証など）とマイナンバーが確認できるものなど。
これらは最低限、準備をしておくとよいでしょう。
この書類の提出は、スマートフォンやパソコンでアップロードができる会社もあるようです。
まずは、申し込みたいソーシャルレンディング会社の公式HPを確認してみてくださいね。
ソーシャルレンディングで大損しないために知っておくべき注意点
絶対に損をしないという投資というものはありませんが、大きな損失に備えることはできます。
ソーシャルレンディングを行う際は、どんなことに注意をしたらいいのでしょうか。
ソーシャルレンディングでの投資は、株などの「ハイリスク・ハイリターン」とは違い、「ミドルリスク・ミドルリターン」と言われています。
しかし、損失に備えることは大切！リスクに備えるためのポイントをまとめてみましょう。
①ファンドの運用期間は短いものを選ぶ
株式市場に比べ、流動性が低いと言われるソーシャルレンディング。
できるだけファンドの運用期間が短いものを選ぶ方がリスクとなる期間も短くなります
②ファンドに対して審査を行っている会社を選ぶ
ソーシャルレンディング会社がきちんとファンドの審査を行っていて、さらにどんな内容の審査が行われているのかを事前に確認することで、リスク回避に繋がります
③ソーシャルレンディング会社の財務状況を確認する
ソーシャルレンディング会社の経営状況が安定しているかの確認も大切。
決算状況などの情報を定期的にチェックするようにしましょう。
④ファンドの借り手業者が重複していないかを確認する
ソーシャルレンディングでは、複数のファンドに同じ企業が参加している場合も。
分散投資にするためにも、可能であれば、ファンドに加入している企業が重複していないかを確認するといいでしょう。
⑤為替ヘッジがあるものを選ぶ(海外ファンドへの投資の場合)
為替のリスクにさらされる場合がある海外ファンド。
そのリスクに対応する為替ヘッジがあるファンドを選ぶのがおすすめです。
人気ソーシャルレンディング会社比較表
| ソーシャルレンディング会社 | 予定利回り | 投資可能額 | 信頼性 | 詳細 |
 |
3.2～10.0％ | 1万円～ | ◎ | コチラ |
 |
4.0～6.0％ | 1万円～ | 〇 | コチラ |
 |
1.5～6.0％ | 1円～ | 〇 | コチラ |
 |
平均6.79％ | 1万円～ | △ | コチラ |
 |
2.5～13.0％ | 1万円～ | △ | コチラ |
 |
7.0～10.0％ | 2万円～ | 〇 | コチラ |
ソーシャルレンディングランキングまとめ
- 人気ソーシャルレンディング会社比較表
- ソーシャルレンディング会社選びで失敗しないための比較ポイント
- ソーシャルレンディング会社おすすめランキング6選
- 口座開設の方法と必要書類
- ソーシャルレンディングで大損しないために知っておくべき注意点
以上の順でご紹介しました！
今注目の金融サービスである「ソーシャルレンディング」
- 株などに比べて管理の手間が少ない
- 少額から投資が行える
- 分散投資がしやすい
などの理由から、初心者にも申し込みやすい投資サービスです。
とくに、これから投資を始めようとしている方に、オススメの投資方法といえます。
しかし、投資は元本が保証されるものではなく、リスクは大なり・小なりが付き纏います。
自分の資産を守るためにも事前にしっかり情報収集をするなど、リスク管理は必ず行いましょう。
ソーシャルレンディングで賢く資産運用してみませんか？
