2013年からサービスを開始し、ソーシャルレンディング業界では第3位の人気企業(2019年1月時)といえば
『クラウドバンク』
です！
自治体や大手企業との関係性強化にも取り組んでおり、今注目のソーシャルレンディング会社です。
タクシーの中でクラウドバンクというサービスが、平均利回り6.99%、元本回収率100%とかうたってるけど、「こんな宣言して大丈夫なんか？」というアグレッシブぶりだ。大丈夫なん？ pic.twitter.com/ksEYQ15m3h
— 深津 貴之 / THE GUILD (@fladdict) September 20, 2019
オリックス銀行が融資する不動産案件を取り扱うなど、信頼が高い案件を取り扱うことがメディアでも取り上げられてたわね！
そうです！もしかしたらニュース等で、名前だけはご覧になった方もいるかもしれませんね。
クラウドバンクを知らない方のために、クラウドバンクの口コミや特徴を詳しくご紹介していきます。
クラウドバンクとは？
クラウドバンクは、2013年12月にサービス開始したソーシャルレンディング会社です。
- 代替エネルギー(太陽光、風力、バイオマス等)ファンド
- 不動産担保型(国内、海外)ローンファンド
- 新興国マイクロファイナンスファンド
- 中小企業支援型ローンファンド
といった案件を取り扱っており、国内だけでなく海外の案件も多数あります。
そのため、他社よりも取り扱い案件が多いのが特徴です。
また平均利回り『6.79％』で運用されており、高利回りも投資家に評価されています。
過去に遅延や貸し倒れは発生させてないの？
クラウドバンクはサービス開始後、大規模な延滞や貸し倒れは発生させていません。
しかし過去に1度だけ売却手続きの不備があり、運用期間が1ヶ月延長されたことがあるようです。
※投資家への返金は全額償還が完了済
そのため、クラウドバンクを利用している投資家は、安定して資金を増やせているという印象があります。
#クラウドバンク で出資払戻金と分配金を再投資するサイクル最強すぎる😍
毎月分配金も右肩上がり🤩
来月には3,000/月 超えそうですね☺️ pic.twitter.com/C65y3ASHju
— しろ@製薬MR863万円運用 (@amuro05061) September 18, 2019
クラウドバンクの口コミ評判
クラウドバンクの口コミを調べてみました。
実際に投資家たちの「悪い評判の口コミ」と「良い評判の口コミ」をまとめましたのでご紹介します。
クラウドバンクの悪い口コミ評判
予定よりも早期償還になる案件が多い気がする。
想定していた利益が分配される前にお金が返ってきてしまうから、個人的には微妙かな。
もちろん人によっては、資金を別のところに使えるからメリットとして考える人もいるみたいですけど。
私は、ずっしりと腰を据えて金を増やしたいので、クラウドバンクは微妙かも。
クラウドバンクは、2017年5月に金融庁からの行政処分を受けた会社です。
問題は解決したとのことですが、個人的には一度ミスをした会社は信用しませんので、クラウドバンクの良い評判をよく聞くけど、使ってはいないです。
クラウドバンクというか、ソーシャルレンディング自体が怪しい感じがして怖いんだよね。
いや、別にやったことあるとかじゃないんだけど。
みんなのクレジットとかラッキーバンクみたいな詐欺事件もあったし。
ちょっとソーシャルレンディング自体、今後の動向をしばらく静観したいかなって感じ。
クラウドバンクの良い口コミ評判
クラウドバンクの開設が完了したのでさっそく、15万円を投資！
15万円投資して半年で3,820円のリターン。
眠らせてるお金は積極的に運用したいね！
銀行の定期預金なんかあほらしくてできないわ！
学校ではこういう投資のことを教えるべき！
これからもやっていきます！
クラウドバンクは、取り扱い案件が多めなのもうれしいね！
SBIのソシャレンとクラウドバンクの2つを使ってます！
今月の償還金と分配金の振り込みがありました。
合計で1万円くらいの利益です！
この1万円をクラウドバンクのカリフォルニア不動産ローンファンドに再度投資しました。
クラウドバンクは1万円から投資できるし、利回りが高いし、案件が多いのがいいね！
ソシャレンやりたい人はクラウドバンクから始めたらいいと思うよ！
個人的には、文句なしだけどね！
サービス開始当初からクラバン利用してるけど、遅延も貸し倒れもなく、安心して投資できてます。
まだまだ金額少ないけど、こういう不労所得をどんどん増やしていきたいね～。
毎月1,500円程の不労所得が入るのは臨時ボーナスみたいで楽しいもんです。
たぶん、一回始めたらやめられなくなりますよ。
クラウドバンクの口コミまとめ
実際にクラウドバンクを利用している人達の口コミをまとめると、以下のようなことが言えそうです。
悪い口コミ評判に見られたのは、
- 早期償還になる案件がある
- 過去に行政指導を受けたことがある会社だから信用しにくい
というものです。
早期償還になることに関しては、メリット・デメリットの双方があるため、一概に悪いとは言えないと思います。
早期償還っていうのは何？
早期償還とは
「期中償還」とも呼ばれ、債券の発行者が償還負担を分散することを目的に、最終償還日が到来する前に債券の一部を償還すること。
借り手からすると、借入金の返済期間が長いほど支払う利息も高くなるため、早めに完済しようと努力します。
そのため、予定よりも早く完済されるケースが発生し、早期償還が起こります。
予定よりも早く資金がもおってくるため、別の投資が可能になる。
期待していた配当が得られない。（投資期間が短くなるため）
また、口コミ通りにクラウドバンクは、2017年5月に金融庁からの行政処分を受けたという事実があることもわかりました。
行政処分というと物々しさを感じてしまう人もいるかもしれませんが、指摘を受けたのは以下の2点です。
- 手数料返還キャンペーンの手数料が還元されていなかった
- 平成28年1月から7月まで事実関係と異なる融資を行っていた
これらの問題は、双方解決しているようです。
当時の社長も退任し、会社として行政指導を真摯に受け止めて、問題があった社内の管理体制を一新しました。
それ以降、現在に至るまで適切にファンドの運用が行われていますので、行政指導後はしっかりとしたサービス提供の体制が整えられたと考えられます。
実際にこれまで、貸し倒れも大規模な遅延も発生させてないことを踏まえると信頼はできそうね！
一方、良い評判の口コミでは
- 取り扱い案件が多い
- 1万円から高い利回りの投資できる
- サービス開始当初から「大きな遅延」「貸し倒れ」がない
といった内容が見られました。これらのことから
- 高利回りの積極的な投資がしたい方
- 小額から投資を始めたい方
どちらにもオススメできるソーシャルレンディングと言えます。
クラウドバンクの特徴・安全性
クラウドバンクを利用するにあたって、サービスの特徴や安全性は気になります。
クラウドバンクの主な特徴を6つご紹介します。
クラウドバンクは「第一種金融商品取引業」が運営
クラウドバンクは、「第一種金融商品取引業」である日本クラウド証券株式会社が運営。
証券会社が運営しているなら、管理体制はしっかりしていることがわかるわね。
ソーシャルレンディング事業者の多くは「二種業者」に分類されます。
つまりクラウドバンクは、他社よりも厳しい規制のもとで運営を行っていることがわかりますね。
証券会社として、金融庁と日本証券業協会に適切な運営を求められます。
そのため、クラウドバンクは非常に厳しい監視の下、健全な運営ができているソーシャルレンディング会社と判断できます。
利用者側としては、不正が起こりにくい会社として信頼して利用できるということにもつながりますね。
高利回りの案件を提供
クラウドバンクの案件の利回りは他の事業者の平均と比較すると、高い傾向があります。
| クラウドバンク | 6.79％ |
| SBIソーシャルレンディング | 3.2 ～ 10.0％ |
| オーナーズブック（OwnersBook） | 4.0 ～ 6.0％ |
| Funds （ファンズ） | 1.5 ～ 6.0 ％ |
SBIソーシャルレンディングの利回り10％の案件は、高リスクで遅延の可能性もあるカンボジア技能実習生支援ローンファンドのみです。
人気の高い他社のソーシャルレンディングと比較すると、クラウドバンクは高めの利回り設定であることがわかります。
投資家が支払う手数料はゼロ
クラウドバンクでは、下記の通り投資に対して、手数料が一切かかりません。
| 項目 | 金額 |
| 会員登録に関する費用 | 無料（0円） |
| 口座開設に関する費用 | 無料（0円） |
| 口座管理に関する費用 | 無料（0円） |
| 指定口座への出金手数料 | 無料（0円） |
掛かるのは、クラウドバンクへの入金手数料のみ。
ネット銀行などを使っている方は、振込手数料無料などもあるため、実質負担するお金はないと思います！
他社では、指定口座へ出金する際に逐一、手数料を取る会社もあります。
クラウドバンクはその点がとても優れている会社です！
1口1万円と小額から投資可能
まとまったお金が投資には必要と考えている方もまだまだ多いです。
しかし、クラウドバンクでは、1万円からでも投資を始められます。
他社のソーシャルレンディングでは、5万円～13万円からといったサービスもあります。
1万円からなら気楽に投資デビューできるわね！
ソーシャルレンディングは、投資後は放置でいいので、忙しいサラリーマンにもオススメの投資方法の一つです！
元本保全性を考慮したリスク管理
ソーシャルレンディングでは、投資先の担保の有無でリスクが大きく変わってきます。
クラウドバンクでは、リスクヘッジのために複数の取り組みが行われています。
①保全の取り組み
財務分析・代表者の信用調査・連帯保証人の有無など、経験豊富な審査チームが調査を行う。
②担保の確保
融資は不動産や売掛債権などを担保にし、資金需要者からの返済・利払いが滞っても資産の保全ができる体制を整えている。
③代表者保証を確保
資金需要者の代表者が債務を連帯保証し、貸倒れや遅延が生じた場合は代表者の連帯保証で保全します。
そのような万全の体制を取っていますが、クラウドバンクは、過去に投資分配金の大幅な支払い遅延・貸し倒れが発生したことがありません。
それでも、投資家を、第一に考えた取り組みを徹底して行っているのは非常に評価が高いポイントです！
ここまでリスクヘッジに力を入れてくれてるなら安心ね！
詐欺で集団訴訟を受けている会社は、投資家を軽視し、如何に騙してお金を取るかのみを考えていました。
企業姿勢として、クラウドバンクとは大きな違いがありますよね！
投資案件が豊富
優良なソーシャルレンディング会社は、企業側で投資案件をかなり厳選しているところが多く見られます。
投資家としては、リスクが低くとも安定して利回りが得られることが非常に魅力的ですが、
- 案件の数が少ない
- 人気が集中して募集開始後20分程度で募集金額が満額に達してしまう
といったように
『好みの案件に応募したくても応募が出来ない！』
という事象も発生しているようです。
どんなにいい案件を提示してくれる会社でも、投資自体が出来なければ利用者としては意味が無いわよね。
その点、クラウドバンクは国内だけでなく海外の案件も取り扱っており、募集ファンド数が豊富にあるのが魅力の一つです！
クラウドバンクの取り扱い案件・運用方法・利回りは？
前述の通り、クラウドバンクは取り扱いファンドの種類が豊富です。
- 代替エネルギー（太陽光、風力、バイオマス等）ファンド
- 不動産担保型（国内、海外）ローンファンド
- 新興国マイクロファイナンスファンド
- 中小企業支援型ローンファンド
最近は、代替エネルギー関連ファンドの取り扱いが少しずつ増えてきているようです。
また、国内の案件に限らず、海外の案件も多数取り扱っています。
| 予定年間利回り（平均） | 6.79 ％ |
| 運用期間 | 3ヶ月 ～ 24ヶ月程度 |
| 募集頻度 | 毎月20件前後 |
| 募集額 | 借手の希望額により毎回変動 |
| 出資単位 | 1口 1万円、最低1口以上 |
毎月多くの募集があるんだね！
- 案件の種類の多さ
- 募集数の多さ
- 高めの利回り
などがクラウドバンクの魅力です！
案件の種類が多いため、クラウドバンク内で分散投資ができる点も評価できます！
分散投資って何？
分散投資とは、投資対象を多様化させることで、資産運用に伴う価格変動リスクを低減させて好リターンを目指す方法のことです。
すべての資金をひとつの金融資産に集中させると、運用がうまくいかなかった場合にはマイナス影響が資産全体に及んでしまいます。
そのため、値動きの異なる複数の資産に分散させて投資をすることで、リスクを分散しながら、安定的な収益を狙うことができます。
他社のソーシャルレンディング会社は、案件を厳選しているためか、募集案件が少ないこともあり、分散投資をするためには複数社を並行して利用するということが多いです。
しかし、クラウドバンクは案件数が豊富なため、他社を利用せずとも分散投資が可能なのです！
つまり、一つの案件に手持ちのお金をすべてつぎ込むよりも、10万円あったら1万円ずつ違う案件に投資した方がよいってことね！
分散投資は投資の基本です。リスクは分散させましょう。
クラウドバンクの口座開設までの流れ
クラウドバンクで運用を始めるには、もちろん口座開設が必要です。
流れを簡単に一覧にしましたので、以下の手順に沿って進めていきましょう。
| WEBから申込 |
上記必要の入力を行い、申込をする。 |
| 投資家情報登録 | 投資家申請の画面に移動したら、氏名や住所、年収や資産状況、出金時の口座情報などの必要事項を入力。 |
| 適合性確認 | 資産状況や年収、投資経験の質問に回答する。 |
| 本人確認書類の提出 |
上記いずれかの本人確認書類と、登録する「銀行口座の情報」が記載された写真をアップロード。
※アップロードが難しい場合は、メールまたは、郵送などで送ることも可能。 |
| マイナンバー登録 | マイナンバーを入力し、以下のマイナンバー記載の書類をアップロード
|
| 審査 | 投資家登録、書類アップロードが完了すると、その情報をもとに審査が行われ、審査は2～3営業日で完了します。
審査完了後、メールで「ログイン用のID」 |
| ログイン | ログイン用 ID、事前に設定したパスワードを使用してログイン。
初回ログイン時は、着荷照明番号の入力を求められるので、番号を入力するとログインが可能となる。 |
| 投資スタート | 投資用資金の振込指定口座に振込を行い、投資用資金の準備をする。
※ログイン後のマイページで「口座情報」より確認可能 募集中の案件より投資先を選択し、応募を行う！ |
以上の手順を踏むことで、クラウドバンクで投資ができるようになります。
1万円から投資できるし、案件が複数あるから度の案件を選ぶか迷うわね！
利回りが高い案件がいいなぁ～。
取り扱い案件が豊富
高利回りのソシャレンはコチラ( *´艸｀)
↓↓↓↓↓↓
クラウドバンクのよくある質問について
質問①クラウドバンクの登録にはお金が掛かりますか？
公式回答①クラウドバンクのご利用には、費用は一切掛かりません。
ただしお客様専用の投資口座への入金時のみ、お客様に手数料のご負担をいただいております。
質問②クラウドバンクは、同一名義で複数の口座を開設することはできますか？
公式回答②申し訳ございません。
原則として、同一名義で複数の口座を開設はできません。
質問③クラウドバンクの口座開設にはどれくらい時間が掛かりますか？
公式回答③口座開設のお申込みから最短3営業日となります。
ただし、お客様からお預かりする本人確認書類・マイナンバーのご提出時期・当ウェブサイトのシステムメンテナンス等の事情により、それ以上かかる場合もございます。
質問④分配金とはなんですか？どのように支払われますか？
公式回答④ファンドに組み込まれた融資債権から生じた、利息や遅延損害金はファンドの利益として分配され分配金となります。
分配金はお客様のクラウドファンディング口座に支払われます。
ただし、毎月利払いではない融資債権を組み込んで運用しているファンドもございますので、投資の際は事前にご確認ください。
質問⑤分配金に対して税金はかかりますか？
公式回答⑤お客様への分配金は課税対象となります。
分配金のご入金の際は、源泉税控除後の金額をお客様の口座にお振込みさせていただきます。
※分配金にかかる源泉税率は20.00％です。
（ただし、平成25年1月1日から平成49年12月31日までの間に確定した分配金に関しては復興特別所得税を含めた20.42％）
この源泉徴収税額は、お客様が支払うべき所得税の前払いとして、当社が所轄の税務署へ納付しています。
お客様は、確定申告を行うことにより還付を受けられる場合もありますので、詳しくは、税務署もしくは税理士等の専門家にご確認ください。
クラウドバンクまとめ
- クラウドバンクとは？
- クラウドバンクの口コミ評判
- クラウドバンクの特徴・安全性
- クラウドバンクの取り扱い案件・運用方法・利回りは？
- クラウドバンクの口座開設までの流れ
- クラウドバンクのよくある質問について
以上の順でご紹介しました！
クラウドバンクは、2013年12月から始まったソーシャルレンディングサービスです。
国内の案件だけでなく、海外の案件も手掛けており、豊富な数の案件を取り扱っていることが魅力。
また、平均利回り6.79％と高めの設定で、投資も1口1万円と手軽に投資が可能！
初心者から投資経験者まで、幅広い層に人気のソーシャルレンディング会社です。
ぜひ、口座開設に迷っているなら「クラウドバンク」を利用してみませんか？
下のページでオススメのソーシャルレンディング会社をご紹介しています！
初心者にオススメできる会社を厳選していますので、会社選びを迷っている方はご覧ください！
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