クラウドバンクの口コミ評判まとめ!特徴から口座開設の流れまでご紹介

クラウドバンク ソーシャルレンディング会社

クラウドバンクは2013年からサービスを開始し、ソーシャルレンディング業界では第3位の人気企業。(2019年1月時)

自治体や大手企業との関係性強化にも取り組んでおり、今注目のソーシャルレンディング会社です。

悩める主婦
悩める主婦

オリックス銀行が融資する不動産案件を取り扱うなど、信頼が高い案件を取り扱うことがメディアでも取り上げられてたわね!

ソシャレン部長
ソシャレン部長

そうです!もしかしたらニュース等で、名前だけはご覧になった方もいるかもしれませんね。

クラウドバンクを知らない方のために、ここではクラウドバンクの特徴について詳しくご紹介していきます。

 クラウドバンク申込

クラウドバンクとは?

クラウドバンク

クラウドバンクは、2013年12月にサービス開始したソーシャルレンディング会社です。

  • 代替エネルギー(太陽光、風力、バイオマス等)ファンド
  • 不動産担保型(国内、海外)ローンファンド
  • 新興国マイクロファイナンスファンド
  • 中小企業支援型ローンファンド

といった案件を取り扱っており、国内だけでなく海外の案件も多数あるため、他社よりも案件が多いのが特徴です。

また平均利回り『6.79%』で運用されており、高めの利回りも投資家に評価されています。

悩める主婦
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過去に遅延や貸し倒れは発生させてないの?

ソシャレン部長
ソシャレン部長

クラウドバンクはサービス開始後、大規模な延滞や貸し倒れは発生させていません。

しかし過去に1度だけ売却手続きの不備があり、運用期間が1ヶ月延長されたことがあるようです。
※投資家への返金は全額償還が完了済

そのためクラウドバンクを利用している投資家は、安定して資金を増やせているという印象があります。

クラウドバンクの口コミ評判

クラウドバンクの口コミを調べてみました。

実際に投資家たちの「悪い評判の口コミ」と「良い評判の口コミ」をまとめましたのでご紹介します。

悪い口コミ評判

予定よりも早期償還になる案件が多い気がする。
想定していた利益が分配される前にお金が返ってきてしまうから、個人的には微妙かな。
もちろん人によっては、資金を別のところに使えるからメリットとして考える人もいるみたいですけど。
私は、ずっしり構えて金を増やしたので。

クラウドバンクは、2017年5月に金融庁からの行政処分を受けた会社です。
問題は解決したとのことですが、個人的には一度ミスをした会社は信用しませんので、クラウドバンクの良い評判をよく聞くけど、使ってはいないです。

クラウドバンクというか、ソーシャルレンディング自体が怪しい感じがして怖いんだよね。
いや、別にやったことあるとかじゃないんだけど。
みんなのクレジットとかラッキーバンクみたいな詐欺事件もあったし。
ちょっとソーシャルレンディング自体、今後の動向をしばらく静観したいかなって感じ。

良い口コミ評判

クラウドバンクの開設が完了したのでさっそく、15万円を投資!
15万円投資して半年で3,820円のリターン。
眠らせてるお金は積極的に運用したいね!
銀行の定期預金なんかあほらしくてできないわ!
学校ではこういう投資のことを教えるべき!
これからもやっていきます!
クラウドバンクは、取り扱い案件が多めなのもうれしいね!

SBIのソシャレンとクラウドバンクの2つを使ってます!
今月の償還金と分配金の振り込みがありました。
合計で1万円くらいの利益です!
この1万円をクラウドバンクのカリフォルニア不動産ローンファンドに再度投資しました。
クラウドバンクは1万円から投資できるし、利回りが高いし、案件が多いのがいいね!
ソシャレンやりたい人はクラウドバンクから始めたらいいと思うよ!
個人的には、文句なしだけどね!

サービス開始当初からクラバン利用してるけど、遅延も貸し倒れもなく、安心して投資できてます。
まだまだ金額少ないけど、こういう不労所得をどんどん増やしていきたいね~。
毎月1,500円程の不労所得が入るのは臨時ボーナスみたいで楽しいもんです。
たぶん、一回始めたらやめられなくなりますよ。

口コミまとめ

実際にクラウドバンクを利用している人達の口コミをまとめると、以下のようなことが言えそうです。

悪い口コミ評判に見られたのは、

  • 早期償還になる案件がある
  • 過去に行政指導を受けたことがある会社だから信用しにくい

というものです。

まず早期償還になることに関しては、メリット・デメリットの双方があるため、一概に悪いとは言えないと思います。

悩める主婦
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早期償還っていうのは何?

早期償還とは
「期中償還」とも呼ばれ、債券の発行者が償還負担を分散することを目的に、最終償還日が到来する前に債券の一部を償還すること。
参照:金融経済用語集-iFinance

借り手からすると、借入金の返済期間が長いほど支払う利息も高くなるため、早めに完済しようと努力します。

そのため、予定よりも早く完済されるケースが発生し、早期償還が起こります。

早期償還のメリット
予定よりも早く資金がもおってくるため、別の投資が可能になる。
早期償還のデメリット
期待していた配当が得られない。(投資期間が短くなるため)

また口コミ通り、クラウドバンクは2017年5月に金融庁からの行政処分を受けたという事実があることもわかりました。

行政処分というと物々しさを感じてしまう人もいるかもしれませんが、指摘を受けたのは以下の2点です。

  • 手数料返還キャンペーンの手数料が還元されていなかった
  • 平成28年1月から7月まで事実関係と異なる融資を行っていた

これらの問題は、双方解決しているようです。

当時の社長も退任し、会社として行政指導を真摯に受け止め問題があった社内の管理体制を一新したということだと思います。

ソシャレン部長
ソシャレン部長

それ以降、現在に至るまで適切にファンドの運用が行われていますので、行政指導後はしっかりとしたサービス提供の体制が整えられたと考えられます。

悩める主婦
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実際にこれまで、貸し倒れも大規模な遅延も発生させてないことを踏まえると信頼はできそうね!

一方良い評判の口コミでは

  • 取り扱い案件が多い
  • 1万円から高い利回りの投資できる
  • サービス開始当初から「大きな遅延」「貸し倒れ」がない

といった内容が見られました。これらのことから

  • 高利回りの積極的な投資がしたい方
  • 小額から投資を始めたい方

どちらにもオススメできるソーシャルレンディングと言えます。

クラウドバンクの特徴・安全性

クラウドバンクを利用するにあたって、サービスの特徴や安全性は気になります。

クラウドバンクの主な特徴を6つご紹介します。

クラウドバンクは「第一種金融商品取引業」が運営

クラウドバンクは、「第一種金融商品取引業」である日本クラウド証券株式会社が運営。

悩める主婦
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証券会社が運営しているなら、管理体制はしっかりしていることがわかるわね。

ソーシャルレンディング事業者の多くは「二種業者」に分類されます。

ソシャレン部長
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つまりクラウドバンクは、他社よりも厳しい規制のもとで運営を行っていることがわかりますね。

証券会社として、金融庁と日本証券業協会に適切な運営を求められるため、クラウドバンクは非常に厳しい監視の下、健全な運営ができているソーシャルレンディング会社と判断できます。

ソシャレン部長
ソシャレン部長

利用者側としては、不正が起こりにくい会社として信頼して利用できるということにもつながりますね。

高利回りの案件を提供

クラウドバンクの案件の利回りは他の事業者の平均と比較すると、高い傾向があります。

クラウドバンク 6.79%
SBIソーシャルレンディング 3.2 ~ 10.0%
オーナーズブック(OwnersBook) 4.0 ~ 6.0%
Funds (ファンズ) 1.5 ~ 6.0 %

SBIソーシャルレンディングの利回り10%の案件は、高リスクで遅延の可能性もあるカンボジア技能実習生支援ローンファンドのみです。

人気の高い他社のソーシャルレンディングと比較すると、クラウドバンクは高めの利回り設定であることがわかります。

投資家が支払う手数料はゼロ

クラウドバンクでは、下記の通り投資に対して、手数料が一切かかりません。

項目 金額
会員登録に関する費用 無料(0円)
口座開設に関する費用 無料(0円)
口座管理に関する費用 無料(0円)
指定口座への出金手数料 無料(0円)

掛かるのはクラウドバンクへの入金手数料のみ。

ネット銀行などを使っている方は、振込手数料無料などもあるため、実質負担するお金はないと言えますね。

他社では、指定口座へ出金する際に逐一手数料を取る会社もあるため、クラウドバンクはその点で差別化が出来ているのではないでしょうか。

ただし米ドルで出金をする場合に限り

  • 米ドル銀行口座:みずほ銀行の口座の場合、4,000円
  • 他の銀行の口座である場合、6,500円

の実費手数料が発生します。

1口1万円と小額から投資可能

まとまったお金が投資には必要と考えている方もまだまだ多いです。

しかしクラウドバンクでは、1万円からでも投資を始められます。

他社のソーシャルレンディングでは、5万円から、十数万円からというサービスも多くあります。

悩める主婦
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1万円からなら気楽に投資デビューできるわね!

ソシャレン部長
ソシャレン部長

投資後はほったらかしでいいので、忙しいサラリーマンにもオススメです。

元本保全性を考慮したリスク管理

ソーシャルレンディングでは、投資先の担保の有無でリスクが大きく変わってきます。

クラウドバンクでは、リスクヘッジのために複数の取り組みが行われています。

①保全の取り組み

財務分析・代表者の信用調査・連帯保証人の有無など、経験豊富な審査チームが調査を行う。

②担保の確保

融資は不動産や売掛債権などを担保にし、資金需要者からの返済・利払いが滞っても資産の保全ができる体制を整えている。

③代表者保証を確保

資金需要者の代表者が債務を連帯保証し、貸倒れや遅延が生じた場合は代表者の連帯保証で保全する。

クラウドバンクは、過去に投資分配金の大幅な支払い遅延・貸し倒れが発生したことがありません。

それはこのような投資家を、第一に考えた取り組みを徹底して行っているからです。

悩める主婦
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ここまでリスクヘッジに力を入れてくれてるなら安心ね!

投資案件が豊富

他社のソーシャルレンディングでは、投資家が損をしないように企業側で投資案件をかなり厳選しているところが多く見られます。

投資家としては、リスクが低く安定した利回りが得られることは非常に魅力的なのですが、

  • 案件の数が少ない
  • 人気が集中して募集開始後20分程度で募集金額が満額に達してしまう

といった、好みの案件に応募したくても応募が出来ない!という事象も発生しているようです。

悩める主婦
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どんなにいい案件を提示してくれる会社でも、投資がそもそも出来なければ利用者としては意味が無いわね。

ソシャレン部長
ソシャレン部長

その点、クラウドバンクは国内だけでなく海外の案件も取り扱っており、募集ファンド数が豊富にあるのが魅力の一つです。

クラウドバンクの取り扱い案件・運用方法・利回りは?

前述の通り、クラウドバンクは取り扱いファンドの種類が豊富です。

  • 代替エネルギー(太陽光、風力、バイオマス等)ファンド
  • 不動産担保型(国内、海外)ローンファンド
  • 新興国マイクロファイナンスファンド
  • 中小企業支援型ローンファンド

最近は、代替エネルギー関連ファンドの取り扱いが少しずつ増えてきているようです。

また国内の案件に限らず、海外の案件も多数取り扱っています。

予定年間利回り(平均) 6.79 %
運用期間 3ヶ月 ~ 24ヶ月程度
募集頻度 毎月20件前後
募集額 借手の希望額により毎回変動
出資単位 1口 1万円、最低1口以上
悩める主婦
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毎月多くの募集があるんだね!

  • 案件の種類の多さ
  • 募集数の多さ

がクラウドバンクの魅力です。

また案件の種類が多いので、分散投資もできます。

悩める主婦
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分散投資って何?

ソシャレン部長
ソシャレン部長

分散投資とは、投資対象を多様化させることで、資産運用に伴う価格変動リスクを低減させて好リターンを目指す方法のことです。

すべての資金をひとつの金融資産に集中させると、運用がうまくいかなかった場合にはマイナス影響が資産全体におよびます。

そのため、値動きの異なる複数の資産に分散させて投資をすることで、リスクを分散しながら、安定的な収益を狙うことができます。

悩める主婦
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つまり、一つの案件に手持ちのお金をすべてつぎ込むよりも、10万円あったら1万円ずつ違う案件に投資した方がよいってことね!

ソシャレン部長
ソシャレン部長

分散投資は投資の基本です。リスクは分散させましょう。

クラウドバンクの口座開設までの流れ

クラウドバンクで運用を始めるには、もちろん口座開設が必要です。

流れを簡単に一覧にしましたので、以下の手順に沿って進めていきましょう。

WEBから申込
  • メールアドレス
  • パスワード
  • 秘密の質問と答え
  • メールマガジン登録の有無
  • クラウドバンクの利用規約に同意

上記必要の入力を行い、申込をする。

投資家情報登録 投資家申請の画面に移動したら、氏名や住所、年収や資産状況、出金時の口座情報などの必要事項を入力。
適合性確認 資産状況や年収、投資経験の質問に回答する。
本人確認書類の提出
  • 運転免許証
  • 印鑑登録証明書
  • 各種健康保険証
  • パスポート
  • 住民票の写し
  • 住民基本台帳カード
  • マイナンバーカード(表面のみ)
  • 外国人登録証明書

上記いずれかの本人確認書類と、登録する「銀行口座の情報」が記載された写真をアップロード。

  • 通帳
  • キャッシュカード
  • ネット銀行の場合「銀行名・支店名・口座番号・名義人がわかるスクショ」

※アップロードが難しい場合は、メールまたは、郵送などで送ることも可能。

マイナンバー登録 マイナンバーを入力し、以下のマイナンバー記載の書類をアップロード

  • マイナンバーカード
  • 通知カード
  • マイナンバー記載の住民票の写し
審査 投資家登録、書類アップロードが完了すると、その情報をもとに審査が行われ、審査は2~3営業日で完了します。

審査完了後、メールで「ログイン用のID」
郵送で「着荷証明番号」の封筒が送られてきます。

ログイン ログイン用 ID、事前に設定したパスワードを使用してログイン。

初回ログイン時は、着荷照明番号の入力を求められるので、番号を入力するとログインが可能となる。

投資スタート 投資用資金の振込指定口座に振込を行い、投資用資金の準備をする。

※ログイン後のマイページで「口座情報」より確認可能

募集中の案件より投資先を選択し、応募を行う!

以上の手順を踏むことで、クラウドバンクで投資が出来るようになります。

悩める主婦
悩める主婦

1万円から投資できるし、案件が複数あるから度の案件を選ぶか迷うわね!
利回りが高い案件がいいなぁ~。

クラウドバンク

クラウドバンクのよくある質問について

質問①

クラウドバンクの登録にはお金が掛かりますか?

公式回答①

クラウドバンクのご利用には、費用は一切掛かりません。
ただしお客様専用の投資口座への入金時のみ、お客様に手数料のご負担をいただいております。

質問②

クラウドバンクは、同一名義で複数の口座を開設することはできますか?

公式回答②

申し訳ございません。
原則として、同一名義で複数の口座を開設はできません。

質問③

クラウドバンクの口座開設にはどれくらい時間が掛かりますか?

公式回答③

口座開設のお申込みから最短3営業日となります。
ただし、お客様からお預かりする本人確認書類・マイナンバーのご提出時期・当ウェブサイトのシステムメンテナンス等の事情により、それ以上かかる場合もございます。

質問④

分配金とはなんですか?どのように支払われますか?

公式回答④

ファンドに組み込まれた融資債権から生じた、利息や遅延損害金はファンドの利益として分配され分配金となります。
分配金はお客様のクラウドファンディング口座に支払われます。
ただし、毎月利払いではない融資債権を組み込んで運用しているファンドもございますので、投資の際は事前にご確認ください。

質問⑤

分配金に対して税金はかかりますか?

公式回答⑤

お客様への分配金は課税対象となります。
分配金のご入金の際は、源泉税控除後の金額をお客様の口座にお振込みさせていただきます。
※分配金にかかる源泉税率は20.00%です。
(ただし、平成25年1月1日から平成49年12月31日までの間に確定した分配金に関しては復興特別所得税を含めた20.42%)
この源泉徴収税額は、お客様が支払うべき所得税の前払いとして、当社が所轄の税務署へ納付しています。
お客様は、確定申告を行うことにより還付を受けられる場合もありますので、詳しくは、税務署もしくは税理士等の専門家にご確認ください。

まとめ

クラウドバンクは、2013年12月から始まったソーシャルレンディングサービスです。

国内の案件だけでなく、海外の案件も手掛けており、豊富な数の案件を取り扱っていることが魅力。

また平均利回り6.79%と高めの設定となっており、1口1万円と手軽に投資が出来ることから、初心者から投資経験者まで幅広い層に人気のソーシャルレンディング会社です。

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