クラウドクレジットの特徴は?口コミ評判や口座開設の流れを大公開!

クラウドクレジット ソーシャルレンディング会社

クラウドクレジットは、ソーシャルレンディング会社の中でも「新興国」を中心とする海外のファンドに特化した案件を主に取り扱っています。

メディアへの露出も非常に多く、2018年1月には人気番組『ガイアの夜明け』で紹介されたことで、ソーシャルレンディングが多くの人に知られるきっかけの一つを作った会社でもあります。

悩める主婦
悩める主婦

知らない。クラウドクレジットって何?
よく似た名前のソーシャルレンディングがあった気がするけど・・・。

ソシャレン部長
ソシャレン部長

それはクラウドバンクですね!

クラウドクレジットを知らない方も多いと思いますので、名前が似ているクラウドバンクとの違いも比較して、その特徴を詳しくご紹介していきます。

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クラウドクレジットとは?クラウドバンクとの違いは?

クラウドクレジット

クラウドクレジットは、2014年6月にサービス開始したソーシャルレンディング会社です。

ソーシャルレンディング会社ではめずらしく、海外案件に特化しており、高い利回りの案件が多いため非常に人気のサービスです。

悩める主婦
悩める主婦

過去に遅延や貸し倒れは発生させてないの?

ソシャレン部長
ソシャレン部長

クラウドクレジットは、貸し倒れの発生はありませんが、複数件の返済遅延が発生しているようです。

2014年のサービス開始より、16件程度元本割れの案件も出ています。

クラウドクレジットファンド実績

もともと個人向けローンは貸し倒れしやすいことで有名です。

そのため、ソーシャルレンディングの案件では「ハイリスク・ハイリターン」のものとなります。

それでも貸し倒れは0件という点を踏まえると、ハイリスク・ハイリターンの投資にも関わらず

リスクヘッジの努力をしっかりと取り組んでいる

ということが鑑みれます。

またクラウドクレジットは、海外案件という管理の難しい案件を取り扱いながらも、

  • 投資家への報告
  • 分配金の支払い

を行っていますので、ソーシャルレンディング会社としては、誠実な会社であると判断できます。

クラウドバンクとの特徴比較

では、似た名前で勘違いされやすいクラウドバンクとの違いを比較してみましたので見ていきましょう。

運営会社 クラウドクレジット株式会社 日本クラウド証券株式会社
サービス名 クラウドクレジットクラウドクレジット クラウドバンククラウドバンク
金融庁からの認定 第二種金融商品取引業 第一種金融商品取引業
特徴 新興国向けの案件がメイン 国内と海外の投資案件を扱う
サービス開始 2014年6月 2013年12月
最低投資金額 1口1万円から投資可能 1口1万円から投資可能
利回り 6.0 〜 12.7% 平均利回り:6.79%
投資期間 7ヶ月 ~ 36ヶ月程度 3ヶ月 ~ 24ヶ月程度
案件の貸し倒れ なし なし

名前は似ていますが、運営会社・金融庁からの認定・特徴・利回りなど完全に別物ですね。

  • ハイリスク・ハイリターンの投資がしたい方は、『クラウドクレジット』
  • ミドルリスク・ミドルリターンの投資がしたい方は、『クラウドバンク』

と使い分けができそうです。

ソシャレン部長
ソシャレン部長

クラウドバンクについては、下記の記事で詳しく解説しています!

クラウドバンクの口コミ評判まとめ!特徴から口座開設の流れまでご紹介
クラウドバンクは2013年からサービスを開始し、ソーシャルレンディング業界では第3位の人気会社。ここでは、そのクラウドバンクの口コミ評判をはじめとして、特徴や口座開設の流れなどをまとめています。

クラウドクレジットの口コミ評判

クラウドクレジットの口コミを調べてみました。

実際に投資家たちの「悪い評判の口コミ」と「良い評判の口コミ」をまとめましたのでご紹介します!

悪い口コミ評判

ハイリスク・ハイリターンの投資だからクラウドクレジットの遅延返済は、多少あるものと覚悟していた。
ただ、後発で発覚したSBIの遅延よりも、返済完了が圧倒的に遅かった。
開示される経過報告の情報量・内容から見ても、運営会社の力量の差がハッキリしてしまったね。
企業として努力してるのは認めるけど、やはり力量は上場企業のグループ会社に比べると大きく劣るという印象。
案件の多さや利回りの高さから、一概に他社よりも劣っているとは言えないけれども。

他のサイトと違って案件選びが非常に重要になる。
海外のファンドに投資するという性質上、為替の影響を受ける可能性があるため、為替の影響を受けることがある。
もちろん為替ヘッジなしファンドを選んでおけば影響ないけど、何も知らない投資かデビューの子が理解せずに、高利回りに飛びついて為替の影響で損したなんてこともあるみたいだしね。
多くの専門知識は、必要ないけど多少の予備知識は必要だと思う。
それ無しに飛びついて損したやつの、悪評が増えてきてるからね。

良い口コミ評判

素人考えで的外れかもしれないけど、俺は北朝鮮リスクを考えて海外ファンドにお金入れたいって、思ったからクラクレにお金入れたんだよね。
金利が高いんだから、おれはクラクレには満足しているよ。
遅延があるって言っても、数年間で全体の案件の2%程度でしょ。
逆に98%は、利益が出るわけだから、やった方がいいと思うんだけどね。

クラウドクレジットが怪しいっていう評判があるけど、伊藤忠商事とかマネックスグループみたいな上場企業から出資受けてる会社なんだよね。
十分、信頼できると思うけど。
案件も事前にリスクが開示されてるから、適切な利回りとリスク鑑みれば損することほぼないと思うけど。

海外や新興国の案件が充実していて、社会貢献性が高い会社だと評価している。
クラウドクレジットは、新興国への投資がメイン。
自分のお金が新興国の発展のために使われてると思うと非常にうれしい。
もちろん元本割れのリスクはあるが、高すぎる利回りのものを選ばなければこれほど素晴らしいサービスはないと考えている。
投資先の国も複数あるため、小額で分散投資しているよ。
まだ元本割れは一度もないしね!

口コミまとめ

実際にクラウドクレジットを利用している人達の口コミをまとめると、以下のようなことが言えそうです。

悪い口コミ評判に見られたのは、

  • 企業としての自力が大手他社よりも劣っていると感じる
  • 案件によっては為替変動の影響を受ける可能性がある

というものです。

また案件によっては、為替変動の影響を受けることもあるため、注意が必要と言えます。

悩める主婦
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為替変動のリスクって何?

為替変動リスクとは
円と外国の為替相場の変動により、外貨建て資産の価値が変動する可能性のことをいいます。
参照:SMBC日興証券

クラウドクレジットは、投資時に日本円を外貨に換金して投資を行っており、分配時に外貨から日本円に再度換金して支払いをしてもらう仕組みです。

悩める主婦
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つまり日本円の価値が最初の換金時より上がっている(円高)場合、損失が発生するってこと!?それってどうにかできないの?

対応策として、クラウドクレジットには

  • 「為替ヘッジあり」
  • 「為替ヘッジなし」

の案件を選ぶことが出来ます。

為替ヘッジありの案件を選ぶことで、為替変動のリスクを抑えることが出来ます。

ソシャレン部長
ソシャレン部長

ただし、「為替ヘッジなし」にもメリットがあります。
円安になった場合は、利益が予定よりも大きくなることも。
為替ヘッジありを選ぶ場合は、機会損失になることもあるからよく考えて選ぶことです。

一方良い口コミ評判では

  • 利回りが高い
  • 上場企業から出資受けてる会社だから信用できる
  • 投資と社会貢献性が同時にできる

といった口コミが見られました。

悩める主婦
悩める主婦

高い利回りで投資が出来て社会貢献もできるっていいわね♪

クラウドクレジットの特徴・安全性

では、クラウドクレジットの主な特徴を見ていきましょう。

海外に特化したソーシャルレンディング会社

クラウドクレジットが取り扱う案件は、

  • 南米
  • ヨーロッパ
  • アフリカ

といった新興国を対象にしたものです。

日本国内のソーシャルレンディング会社は、国内のみの出資がほとんどで、海外案件に特化しているソーシャルレンディングはまれです。

これがクラウドクレジットの大きな特徴の一つです。

高利回りの案件を提供

クラウドクレジットの案件の利回りは、他の事業者の平均と比較すると高利回りを叩き出しています。

クラウドクレジット 6.0 〜 12.7%
クラウドバンク 6.79%
SBIソーシャルレンディング 3.2 ~ 10.0%
オーナーズブック(OwnersBook) 4.0 ~ 6.0%
Funds (ファンズ) 1.5 ~ 6.0%

人気の高い他のソーシャルレンディング会社と比較すると、クラウドクレジットの利回りの高さがよくわかります。

利回りの高さはリスクの高さにもつながりますが、多少リスクがあっても大きなリターンを得たいという投資家は多いです。

高い利回りを期待したい方は、クラウドクレジットの利用をオススメします。

手数料はゼロ

クラウドクレジットでは下記の通り、投資に対して手数料が一切かかりません

項目 金額
会員登録に関する費用 無料(0円)
口座開設に関する費用 無料(0円)
口座管理に関する費用 無料(0円)
指定口座への出金手数料 無料(0円)
※同月2回目より756円(税込)

基本的に掛かるのは、クラウドクレジットへの入金手数料のみとなります。

指定口座への出金は、毎月1回は無料。

ネット銀行などを使っている方は、振込手数料無料などもあるため、実質負担するお金はないと言えます。

1口1万円と小額から投資可能

クラウドクレジットは、最低1万円から投資可能です。

悩める主婦
悩める主婦

1万円から海外の案件に投資ができるってスゴイわね!

ソシャレン部長
ソシャレン部長

しかも投資後はほったらかしでいいので、投資経験や知識がない初心者の方でも気軽に投資できます。

投資の際は為替ヘッジあり・なしを選べる

クラウドクレジットでは、「為替ヘッジあり」「為替ヘッジなし」の案件を選ぶことが出来ます。

為替リスクとは、外国為替レートが変動することに差益や差損が発生するリスクのことです。

クラウドクレジットは、投資時に日本円を外貨に換金して投資を行っており、分配時に外貨から日本円に再度換金して支払いをしてもらう仕組みです。

たとえば、100万円を1年間利回り10%の案件に投資した場合、為替ヘッジの有無で下記のように損益が変動します。

運用開始時
(1ドル100円)
返還時
(1ドル110円)※円安
返還時
(1ドル90円)※円高
為替ヘッジなし 100万円 121万円 99万円
為替ヘッジあり 100万円 110万円 110万円
悩める主婦
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予定通りに変換されても、為替の変動の影響で大きく得をすることもあれば、元本割れのリスクもあるってことね!

為替のリスクまでとるのが嫌という人は、為替ヘッジありを選ぶようにしましょう。

クラウドクレジットは大手企業から出資を受けている

上場企業が運営するオーナーズブック(OwnersBook)や、上場企業グループのSBIソーシャルレンディングと比べると、クラウドクレジットは信用性に欠けるという口コミが多くあるようです。

しかし、クラウドクレジットは上場企業でもある「伊藤忠商事株式会社」から出資を受けています。

他にも、

  • 第一生命
  • 三菱UFJキャピタル
  • SBIインベストメント
  • LINEベンチャーズ

などの大手企業が株主として名を連ねており、とくに総合商社の伊藤忠商事株式会社は、コンプライアンス基準がとても厳しいことで知られています。

その厳しいコンプライアンスを通過して出資を受けているクラウドクレジットは、十分信用できる企業と言えるでしょう。

悩める主婦
悩める主婦

クラウドクレジット自体は株式上場していなくても、株式上場している会社から評価されているってことね!

クラウドクレジットの取り扱い案件・投資方法・利回りは?

クラウドクレジットの特徴は、取り扱いファンドの種類が豊富なことです。

  • ペルー小口債務者支援プロジェクト
  • リトアニア個人向けローンファンド
  • 東欧金融事業者支援ファンド
  • マイクロローン事業者ファンド
  • ジョージアマイクロローン事業者ファンド
  • カメルーン中小企業支援プロジェクト ※
  • バルト三国自動車リースファンド
  • 欧州3か国個人向けローンファンド ※
  • 北欧個人向けローンファンド ※
  • イタリア消費者ローン・ファンド ※
  • バルト三国自動車リースファンドII
  • 北欧不動産ローンファンド
  • ユーラシア金融事業者ファンド

※印の案件は過去に遅延が発生したことがあります。

上記のように、海外向けのさまざまな案件を取り扱っています。

悩める主婦
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個人向けのローンファンドや不動産ローンファンド、自動車リースファンドなど本当にいっぱいあるわね!

予定年間利回り(平均) 6.0 〜 12.7%
運用期間 7ヶ月 ~ 36ヶ月程度
募集頻度 毎月40件前後
募集額 借手の希望額により毎回変動
出資単位 1口 1万円、最低1口以上
  • 案件の種類の多さ
  • 募集数の多さ
  • 高い利回り

がクラウドクレジットの魅力です。

案件の種類が多いから、分散投資もできます。

ソシャレン部長
ソシャレン部長

とくにクラウドクレジットのようにハイリスク・ハイリターンの案件への投資をする場合は、分散投資は必須です。

クラウドクレジットの申し込み方法と投資開始までの流れ

クラウドクレジットで投資を始める前に、まずは登録が必要です。

流れを簡単に一覧にしましたので、以下の手順に沿って進めていきましょう。

WEBから申込 クラウドクレジットの公式サイトから「口座開設」ページをクリックする。

  • ID
  • パスワード
  • パスワード確認
  • メールアドレス
  • 秘密の質問
  • 秘密の質問の答え

上記必要の入力を行い、送信をする

メール確認 送信後、登録したメールアドレスに本登録メールが届きます。
リターンメールに記載されているURLをクリックして本登録を進めてください。※クリックの有効期限は24時間以内のため注意
規約等に同意 規約や基本方針など5つのPDFを確認後、チェックボックスにチェックをつけて「同意します」ボタンをクリックする。
投資家適合性のチェック 年収や投資の経験年数を選択していきます。
※投資経験がない方は「経験なし」を選ぶこと可能すべて選択後、「登録」ボタンをクリックする。
個人情報の入力 登録者の氏名、勤務先、振込先口座などの必要事項を入力します。

※途中まで入力して一時保存も可能

必要事項をすべて入力後、「登録」ボタンをクリックする。

預託金に関する同意事項 預託金に関する同意事項の確認を行います。

PDFをダウンロードし、同意のチェックボックスにチェックを入れ「送信」ボタンをクリックすれば完了です。

投資家コード記載ハガキの受け取り 「本人限定受取郵便物」にてハガキが届きます。
受取時には運転免許証や保険証など、本人確認ができるものの提示を配達員に求められますので提示をし、ハガキを受け取ってください。
マイページから投資家申請 マイページへログインし、投資家申請のページに進み、ハガキに記載されている「お客様コード」を登録してください。
投資スタート 投資用資金の振込指定口座に振込を行い、投資用資金の準備をする。
※ログイン後のマイページで「口座情報」より確認可能募集中の案件より投資先を選択し、応募を行う!

以上で手続きが完了し、口座開設・投資スタートです。

クラウドクレジットのよくある質問について

質問①

クラウドクレジットの登録にはお金が掛かりますか?

公式回答①

クラウドクレジットのご利用には、費用は一切掛かりません。
ただし以下の点に限り、お客様に手数料の負担をいただいております。

  • お客様専用の投資口座への入金時のみ
  • 毎月2回目以降の出金をされる場合(756円)

出金時の手数料は、毎月1回まで無料です。

質問②

クラウドクレジットは、同一名義で複数の口座を開設することはできますか?

公式回答②

申し訳ございません。
原則として、同一名義で複数の口座を開設はできません。

質問③

クラウドクレジットの口座開設にはどれくらい時間が掛かりますか?

公式回答③

口座開設のお申込みから1~2週間程度のお時間をいただいております。

質問④

購入した商品の分配金の入金がないのですが、いつ入金されますか?

公式回答④

分配金の原資は、毎月末までに海外からファンド分別管理口座に入金され、翌月第5営業日にお客様の預託金口座に分配金として入金されます。

しかしながら、分配金額が事前に見込んでいた予定とは異なる金額となる場合、追加で事務手続きが生じることから、お客様の預託金口座への入金が翌月第10営業日過ぎになることがございます。

ご不便おかけし申し訳ございませんが、あらかじめご了承ください。

質問⑤

クラウドクレジットは、分配金に対して税金はかかりますか?

公式回答⑤

お客様への分配金は課税対象となります。
分配金のご入金の際は、源泉税控除後の金額をお客様の口座にお振込みさせていただきます。
※分配金にかかる源泉税率は20.00%です。
(ただし、平成25年1月1日から平成49年12月31日までの間に確定した分配金に関しては復興特別所得税を含めた20.42%)
この源泉徴収税額は、お客様が支払うべき所得税の前払いとして、当社が所轄の税務署へ納付しています。
お客様は、確定申告を行うことにより還付を受けられる場合もありますので、詳しくは、税務署もしくは税理士等の専門家にご確認ください。

まとめ

クラウドクレジットは、2014年6月から始まったソーシャルレンディングサービス。

他社と異なり、海外の案件を取り扱っており、案件数も非常に豊富なのが魅力。

また利回りも6.0~12.7%と他社と比較してもかなり高い設定となっています。

1口1万円という手軽に投資が出来ることから、高い利回りを求める投資家から非常に人気を集めているようです。

 クラウドクレジット申込

ソシャレン部長
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